選択制確定拠出年金_投資商品

選択制確定拠出年金(401K)には「3つの選択の自由」があります。

①加入するかしないかの自由
②掛金をいくらにするかの自由
③どのような商品で運用するかの自由

今回は③「どのような商品で運用するかの自由」にスポットライトを当て、運用商品の基礎知識を解説します。

 

投資信託の仕組みを知ろう!

1.投資信託の仕組み

投資信託は、直接株式や債券に投資するのではなく、多数の投資家から集めたお金を元に投資の専門家が株式、債券、不動産などに分散投資する仕組みです。

直接株式や債券に投資する場合に比べて、分散投資によるリスク軽減が見込めます。

2.投資対象による分類

投資対象に株式が入っているかどうかで、次の2つに分類することができます。

・公社債投資信託・・・公社債を中心に運用(株式は組み入れない)
・株式投資信託・・・株式を組み入れて運用

3.運用スタイルによる分類

運用目標をどのように設定するかで次の2つに分類することができます。

・パッシブ(インデックス)運用 → 日経平均やTOPIXに連動することを目標とします。
・アクティブ運用 → 日経平均やTOPIXを上回る運用目標を目指します。

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投資信託のコストと運用の確認

1.購入時手数料

投資信託の購入時に販売会社に支払う手数料の事です。無料の場合もあります。販売会社とは通常、証券会社を指します。

2.運用管理費用

販売会社、運用会社、管理会社それぞれに支払う運用中の手数料です。運用会社は投資信託会社、管理会社は信託銀行を指します。

3.信託財産留保額

投資信託を中途解約する場合に徴収されます。解約代金の中から差引されます。

4.自分の運用状況はどうやって知る?

自分の資産の残高の確認、商品別の配分の変更、各種情報の紹介は資産管理会社に対して常時行う事が出来ます。一般的にはインターネット(PC・モバイル)から24時間体制でアクセスすることが可能です。

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投資信託用語集

1.ブル型ファンド

相場の上昇時に利益が出るように設計されている商品の事を指します。ブル(牛)の角が上を向いているところからネーミングされています。

2.ベア型ファンド

相場の下落時に利益が出るように設計されている商品の事を指します。ベア(熊)が爪を振り下ろすところからネーミングされています。

3.ETF

日経平均やTOPIXなどに連動するように運用されている、上場投資信託です。

4.J-REIT

不動産に集中投資するスタイルの上場投資信託です。

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労務専門コラム 選択制確定拠出年金運営編

>>①転職先も確定拠出年金を導入している場合はどうなる?
>>②選択制確定拠出年金(401K)とマッチング拠出の違い
>>③公務員へ転職する場合の確定拠出年金(401K)
>>④選択制確定拠出年金(401K)の掛金は?
>>⑤確定拠出年金はいつ受給できる?
>>⑥選択制確定拠出年金(401K)の加入者要件
>>⑦役員も選択制確定拠出年金(401K)に加入できるのか?
>>⑧確定拠出年金(401K)の運用商品を知ろう!(今このページです)
>>⑨確定拠出年金(401K)導入急増
>>このカテゴリ(選択制確定拠出年金運営編)のトップへ戻る

 

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【この記事の執筆者】

井ノ上 剛(いのうえ ごう)
◆1975年生 奈良県立畝傍高校卒 / 同志社大学法学部卒
◆社会保険労務士、行政書士、奈良県橿原市議会議員
タスクマン合同法務事務所 代表
 〒542-0066 大阪市中央区瓦屋町3-7-3イースマイルビル
 (電話)06-7739-2538 
(投稿日時点の法制度に基づき執筆しています。)